Sağlık hizmeti Üniversite öğrencileri nasıl sağlık sigortası yaptırabilir?

Almanya'daki bir üniversiteye veya devlet tarafından tanınan bir yükseköğretim kurumuna kayıt yaptıran herkes sağlık sigortası belgesi sunmalıdır. Öğrencilerin genellikle yasal sağlık sigortası (GKV) yaptırmaları zorunludur. Bu sigorta şartı otomatik olarak hem sağlık sigortasını hem de bakım sigortasını kapsar. Bu sigorta şartından yalnızca belirli zamanlarda muaf tutulabilirsiniz. Bunun için eşdeğer özel sağlık ve bakım sigortası (PKV) belgesi sunmanız gerekir.

Bu sigorta şartı ayrıca yurt dışında geçirilen dönemler, tatil dönemleri ve yurt dışından gelen öğrenciler için de geçerlidir.

Öğreniminiz sırasında sağlık ve bakım sigortası için çeşitli seçenekler mevcuttur:

• Yasal sağlık sigortası sisteminde aile sigortası
• Yasal sağlık sigortası sisteminde zorunlu öğrenci sigortası
• Yasal sağlık sigortası sisteminde isteğe bağlı sigorta
• Özel sağlık sigortası sisteminde öğrenci sağlık sigortası

Zorunlu öğrenci sigortası genellikle öğreniminizin tamamlanmasıyla veya 30 yaşına girdiğiniz dönemde sona erer.

Öğreniminiz boyunca ebeveynleriniz aracılığıyla aile sigortası kapsamında olabilirsiniz. Ayrıca eşiniz veya hayat arkadaşınız aracılığıyla da aile sigortası yaptırabilirsiniz. Burada öğrenci için herhangi bir maliyet yoktur. 

Ancak, aile sigortası için belirli şartlar vardır. Belirli gelir sınırlarını düzenli olarak aşıyorsanız aile sigortasından yararlanamazsınız. Aile sigortasının mümkün olup olmadığı toplam gelirinize bağlıdır. Bu tutar, işten elde edilen maaşın yanı sıra kıdem tazminatlarını ve sermaye varlıkları veya kira gelirlerini de içerir. BAföG gelir olarak sayılmaz. 

Prensip olarak, aile sigortası olan öğrenciler düzenli olarak ayda 535 € tutarından fazla kazanamazlar (2025 itibarıyla). Düşük gelirli işte çalışıyor sayılmanız için ayda 556 € tutarından fazla kazanamazsınız (2025 itibarıyla). Bu gelir sınırları her yıl değişir. Üç aydan az çalışıyorsanız gelir miktarı önemli değildir. Bu tür işler aile sigortasını etkilemez.

Ebeveynler aracılığıyla aile sigortası

Öğrenciler, 25 yaşına kadar en az bir ebeveynin yasal sigortası varsa genellikle ebeveynleri aracılığıyla ücretsiz aile sigortası yaptırabilirler. Her iki ebeveynin de yasal sigortası varsa başka bir kısıtlama yoktur. Ebeveynlerden birinin özel sigortası varsa ve ebeveynler evli veya kayıtlı medeni birliktelik içindeyse ebeveynlerin geliri de rol oynar. Özel sigortalı ebeveynin geliri belirli bir tutarın üzerindeyse ve özel sigortalı ebeveyn düzenli olarak yasal ebeveynden daha fazla kazanıyorsa aile sigortası yapılması artık mümkün değildir.

Belirli koşullar altında, öğrenciler ebeveynleri aracılığıyla en fazla bir yıl daha aile sigortası yaptırabilirler. Bu, örneğin gönüllü hizmet veya askerlik hizmetini tamamlamış olmaları durumunda geçerlidir. Engelli öğrenciler için belirli koşullara bağlı olarak aile sigortası için yaş sınırı olmayabilir.

Eşiniz aracılığıyla aile sigortası

Öğrenciler evliyse ve eşleri yasal olarak sigortalıysa ücretsiz aile sigortası yaptırabilirler. Aynı durum kayıtlı medeni birliktelikler için de geçerlidir. Burada herhangi bir yaş sınırı yoktur. 

30 yaş altı öğrenciler, yasal sağlık sigortası poliçesi olan zorunlu öğrenci sigortası kapsamında indirimli fiyattan yararlanabilirler. Zorunlu öğrenci sigortası genellikle 30 yaşına girilen dönemde sona erer. Bu nedenle, bu tarihten sonra zorunlu öğrenci sigortası kapsamında sigorta yaptıramazlar. İstisnai durumlarda, 30 yaşından sonra da zorunlu öğrenci sigortası yaptırmak mümkündür. Bu, örneğin üç aydan uzun süredir hasta olan, bir çocuğa veya akrabalarına bakan öğrenciler için geçerli olabilir.

Öğreniminiz sırasında çalışıyorsanız nelere dikkat etmelisiniz?

Zorunlu öğrenci sigortası genellikle yalnızca zamanınızın çoğunu öğreniminize ayırıyorsanız yaptırılabilir. Bu, haftada 20 saatten fazla çalışmadığınız sürece geçerlidir. Ancak bazı istisnalar da vardır. Çoğunlukla akşamları, geceleri veya hafta sonları çalışıyorsanız haftalık 20 saatlik çalışma süresini aşabilirsiniz. Aynı durum, dönem arası tatillerde çalışıyorsanız da geçerlidir. Ancak, haftada 20 saatten fazla düzenli çalışma en fazla 26 ardışık hafta boyunca sürdürülebilir. Bundan sonra zorunlu öğrenci sigortası hakkı geçerli olmaz. 

Zorunlu öğrenci sigortasının maliyeti nedir?

Zorunlu öğrenci sigortasına katkı payı, genellikle örneğin çalışanlar için geçerli olan genel katkı payı oranının yüzde 70'idir. Ayrıca, her sağlık sigortası şirketinin kendi belirleyebileceği ek bir katılım payı daha vardır. Bu nedenle, nihai tutar sağlık sigortası şirketine göre değişiklik gösterebilir. Bakım sigortasına katkı payı, tüm sağlık sigortası şirketleri için aynıdır. Çocuğunuz varsa katkı payı biraz daha düşüktür.

BAföG (Federal Öğrenci Desteği Yardımı) alıyorsanız sağlık ve bakım sigortası için bir destek alabilirsiniz. Bunun için BAföG ofisine başvurmanız gerekir. 2024/2025 kış döneminden bu yana, BAföG tutarından bağımsız olarak destek 137 avro olmuştur. Bu tutarın 102 avrosu sağlık sigortasına, 35 avrosu ise bakım sigortasına (2025 itibarıyla) ayrılır. 

Aile sigortası veya zorunlu öğrenci sigortası süreleri sona erdiğinde zorunlu sigortaya tabi değilseniz isteğe bağlı yasal sağlık sigortası yaptırabilirsiniz. Öğreniminiz sırasında, zorunlu sigortanın sona erdiği 30. yaş gününüzden itibaren isteğe bağlı yasal sağlık sigortası yaptırabilirsiniz. 

İsteğe bağlı sağlık sigortasının maliyeti nedir?

İsteğe bağlı sigorta primleri gelire bağlıdır. BAföG alıyorsanız isteğe bağlı sigorta aracılığıyla sağlık ve bakım sigortası için de destek başvurusunda bulunabilirsiniz. Öğrenciler için isteğe bağlı sigortanın primleri zorunlu öğrenci sigortasından genellikle daha yüksek olduğundan destek de biraz daha yüksektir. 2024/2025 kış döneminden bu yana, BAföG tutarından bağımsız olarak 233 avro olmuştur. Bu tutarın 185 avrosu sağlık sigortasına, 48 avrosu ise bakım sigortasına (2025 itibarıyla) ayrılır.

Verbraucherzentrale (Tüketici Danışma Merkezi) sağlık sigortası ve diğer sosyal sigorta programlarına yapılan katkıların nasıl hesaplandığını ve şu anda hangi katkı oranlarının geçerli olduğunu özetlemektedir.

Öğreniminize başladıktan sonraki 3 aya kadar zorunlu öğrenci sigortasından muafiyet başvurusu yapabilirsiniz. Özel sağlık sigortası kapsamında olduğunuzu kanıtlamanız gerekmektedir. Örneğin, öğreniminize başlamadan önce özel sigortanız varsa muafiyet mümkündür. 

Muafiyet genellikle öğreniminizin tamamı için geçerlidir ve iptal edilemez. Belirli koşullar altında, öğreniminiz sırasında zorunlu öğrenci sigortasından muaf tutulabilirsiniz. Bu, örneğin, daha önce mevcut olan bir aile sigortası poliçenizin sona ermesi durumunda mümkündür. Muafiyet, öğreniminizin geri kalan kısmı için de geçerlidir.

Zorunlu sigortadan muaf olduktan sonra, öğreniminiz boyunca yasal sağlık sigortasına geçemezsiniz. Bu nedenle, bu kararı dikkatlice değerlendirmelisiniz. 

Üniversite öğrenimleri sırasında geçim masraflarını karşılamak veya desteklemek için birçok genç, öğrenim görürken çalışır. Gelirin sağlık sigortasını nasıl etkilediği, istihdam türüne bağlı olarak değişir.

Düşük gelirli istihdam

Düşük gelirli istihdam, mini iş olarak da bilinir. Bu işlerde aylık çalışma saatleri sınırlıdır ve belirli bir kazanç miktarının aşılmaması gerekir. Üç aydan az veya yılda 70 günden az çalışma da düşük gelirli istihdam olarak kabul edilir. 

Bir istihdamın düşük gelirli olarak kabul edilebilmesi için düzenli olarak ayda 556 €'dan fazla kazanmamanız gerekir (2025 itibarıyla). Bu gelir sınırı yıllık olarak değişir ve asgari ücrete dayanır. Düşük gelirli istihdamda, başka bir geliriniz yoksa genellikle aile sigortası yapılabilir. Haftada en fazla 20 saat çalışıyorsanız düşük gelirli istihdam zorunlu öğrenci sigortası kapsamını etkilemez.

Çalışan üniversite öğrencileri

Çalışan öğrenciler eğitim kurumuna düzenli olarak kayıtlıdır ve düşük gelirli istihdamın üzerinde bir istihdama sahiptir. Ayrıca, eğitimleri hayatlarının odak noktası olmaya devam etmelidir. Çalışan öğrenciler, düşük gelirli istihdamda çalışanlardan daha fazla kazandığı için aile sigortası genellikle mümkün değildir. 

Çalışan öğrenciler, örneğin zorunlu öğrenci sigortası kapsamında sigortalanabilir. Bu, çalışma süreniz haftada 20 saati geçmediği sürece mümkündür. Ancak, ağırlıklı olarak akşamları, geceleri veya hafta sonları çalışıyorsanız haftada 20 saatten fazla çalışabilirsiniz. 20 saatlik haftalık çalışma süresi, dönem arası tatillerde de aşılabilir. Ancak, yılda 26 haftadan uzun süre boyunca haftada 20 saatten fazla çalışıyorsanız zorunlu öğrenci sigortası yaptıramazsınız. Bu durumda çalışan olarak sağlık sigortası yaptırmanız gerekir.

Çift öğrenim programı

Çift öğrenim programına katılanlar genellikle ücret alırlar. Bu ücret maaş veya burs olabilir. Çift öğrenim programı sırasında, çalışırken eğitim alan kişiler gibi zorunlu sigortaya tabi olursunuz. Zorunlu öğrenci sigortası kapsamında sigorta yaptıramazsınız. 

Staj

Staj, profesyonel kariyerinizin önemli bir parçası olabilir. Öğreniminiz sırasında zorunlu bir staj yapmak genellikle sağlık sigortanızın durumunu etkilemez. Stajın ne kadar sürdüğü veya ne kadar zaman gerektirdiği önemli değildir. 

Öğreniminiz sırasında gönüllü staj için yarı zamanlı öğrenci işi için geçerli olan koşullar geçerlidir. Staj haftada 20 saati geçmiyorsa zorunlu öğrenci sigortası kapsamında olmaya devam edebilirsiniz. Örneğin, bir staj dönem arası tatile denk gelirse bu haftalık çalışma süresi aşılabilir. 

Potansiyel ücret, staj süresince katkı payı ödemeden aile sigortası kapsamında olmanız durumunda geçerlidir. Bunun nedeni, staj gelirinin toplam gelirinize yansıtılmasıdır. Aile sigortası kapsamında kalmak için bu toplam gelirin belirli limitleri aşmaması gerekir. Bu durum hem zorunlu hem de gönüllü stajlar için geçerlidir.

Zorunlu öğrenci sigortası, yalnızca üniversiteye kayıtlı olduğunuz sürece yaptırılabilir. Bu nedenle, eğitimden önce veya sonra staj yapıyorsanız bu tür bir sigorta yaptırmanız mümkün değildir. Staj, hedeflediğiniz eğitim programı için zorunluysa sağlık ve bakım sigortanız olmalıdır. Bu sigortaları, örneğin mevcut aile sigortası kapsamında yaptırabilirsiniz. Öğrenimden önce veya sonra yapılan gönüllü stajlarda, diğer unsurların yanı sıra potansiyel kazanç miktarı, hangi kapsamın uygun olduğunu belirler.

Almanya'da okuyan yabancı öğrencilerin ve yurt dışında eğitim alanların dikkat etmesi gereken birkaç husus vardır: 

• Almanya'daki yabancı öğrenciler: Yabancı öğrencilerin genellikle sağlık sigortası yaptırmaları zorunludur. Ancak bu, hazırlık dil kursları veya öğrenimlerine başlamadan önceki diğer kurslar için geçerli değildir. Geldikleri ülkeye bağlı olarak, kendi ülkelerindeki sağlık sigortası Almanya'da eşdeğer sigorta olarak kabul edilebilir. Eğer böyle bir durum söz konusu değilse yabancı öğrencilerin Almanya'da sağlık sigortası yaptırmaları gerekir. 
• Yurt dışında eğitim: Bazı durumlarda, Alman öğrencilerin yurt dışında okurken de yasal sağlık sigortası kapsamında sigortalı olmaya devam etmeleri gerekebilir. Bu aynı zamanda Almanya ile öğrenimlerine başladıkları ülke arasındaki düzenlemelere de bağlıdır. Almanya'daki bir üniversitede okuyan öğrencilerin yurt dışında geçirdikleri dönem boyunca da sağlık sigortası kapsamında olması gerekir. 

Deutsche Verbindungsstelle Krankenversicherung Ausland (DVKA) (Alman Yabancı Sağlık Sigortası İrtibat Bürosu) hem AB içinde yurt dışında eğitim gören Alman öğrenciler hem de Almanya'daki yabancı öğrenciler için bilgi sunmaktadır.

Öğreniminiz boyunca sağlık sigortasının tüm yönleri hakkında tavsiye alabileceğiniz çeşitli iletişim noktaları bulunmaktadır:

Sağlık sigortası sağlayıcınız, sağlık sigortanızla ilgili tüm sorularınızda size bireysel tavsiyelerde bulunacaktır.

Öğrenci birlikleri de öğrencilere yönelik sosyal danışmanlık hizmetleri sunmaktadır. 

Deutsche Verbindungsstelle Krankenversicherung Ausland (DVKA) (Alman Yabancı Sağlık Sigortası İrtibat Bürosu) yabancı öğrenciler veya yurt dışında eğitim görenler için detaylı bilgi sağlamaktadır. 

Federal Sağlık Bakanlığının vatandaş yardım hattı öğreniminiz sırasında sağlık sigortası hakkında bilgi sunabilir. Vatandaş yardım hattına 030 / 340 60 66 - 01 numaralı telefondan, pazartesi-çarşamba 08.00-16.00, perşembe 08.00-18.00 ve cuma 08.00-12.00 saatlerinde ulaşabilirsiniz.

Ayrıca tüketici danışma merkezlerinden ve Unabhängige Patientenberatung Deutschland (UPD) (Almanya Bağımsız Hasta Danışmanlığı) kuruluşundan da tavsiye alabilirsiniz.