Страхование от несчастных случаев на производстве: правила и льготы

Если во время работы произошел несчастный случай, его называют несчастным случаем на производстве. Несчастные случаи на производстве покрываются государственным страхованием от несчастных случаев. Это означает, что страховка от несчастных случаев покрывает расходы на лечение и включает другие необходимые льготы, такие как пособие по временной нетрудоспособности или меры по реинтеграции. Предусмотрены также выплаты за необратимый ущерб здоровью, например, за счет пенсионных выплат.
 
Однако страховое покрытие может применяться и для других видов деятельности. Несчастные случаи на производстве возможны и в других сферах повседневной жизни. Несчастный случай на производстве также может произойти, например:

• во время выполнения волонтерской работы;
• при уходе за близким родственником в собственном доме;
• во время посещения школы;
• во время посещения детского сада;
• при оказании первой помощи после дорожно-транспортного происшествия;
• по дороге на работу, в школу, детский сад и обратно (несчастный случай по дороге).

При определенных обстоятельствах другие действия также могут быть застрахованы, если они связаны с застрахованной деятельностью. К таким мероприятиям относятся, например, корпоративные пикники и праздники. Учащиеся обычно также застрахованы на время школьных поездок и школьных праздников.

Не все симптомы, внезапно возникшие на работе, автоматически являются несчастным случаем на производстве. Например, инфаркт миокарда в офисе или внезапное кровотечение из носа у ребенка в школе не является несчастным случаем на производстве. Здесь симптомы возникают случайно во время работы или в школе. Также нет прямого внешнего воздействия, вызывающего симптомы. Несчастный случай, однако, характеризуется чем-то, что оказывает вредное внешнее воздействие на организм в течение короткого периода времени и наносит вред здоровью.

В зависимости от работодателя ответственность несут различные поставщики страхования от несчастных случаев. Как сотрудник человек обычно застрахован у какого-либо поставщика страховых услуг. Однако большинство предпринимателей и самозанятых не получают автоматически такую страховку. Обычно они могут добровольно оформить государственную страховку от несчастных случаев, чтобы иметь возможность получить соответствующие пособия при несчастном случае на производстве. Для этого необходимо подать письменное заявление соответствующему страховщику от несчастных случаев.

Несчастный случай по дороге — это особая форма несчастного случая на производстве. При этом несчастный случай происходит на пути между вашим домом и местом работы или учебным заведением. Несчастные случаи с участием детей и подростков по дороге в детский сад или школу также могут считаться такими несчастными случаями. Вы застрахованы в пути независимо от вида транспорта. Поэтому не имеет значения, добираетесь ли вы пешком, на велосипеде, машине или общественном транспорте. 

Обычно страховка действует на кратчайший путь от входной двери до места работы. Прямой путь — это самый короткий или быстрый маршрут. Однако некоторые обходные и объездные дороги также застрахованы. Обычно сюда относятся заезды в необходимые места для передачи детей под присмотр или если автомобиль используется совместно с другими людьми.

Кроме того, не всегда собственный дом должен быть отправной или конечной точкой пути. Например, если вы навещаете родственников после работы, ваш путь с работы может закончиться в этот день там. Обязательным условием страхового покрытия, помимо прочего, является то, что вы пробыли на этом «третьем месте» не менее 2 часов или планировали это сделать. Однако дальнейший путь домой уже не считается дорогой с работы.

Если по дороге на работу и обратно вы заезжаете в какое-либо место и пребывание в «третьем месте» составляет менее 2 часов, то несчастные случаи при таком заезде не признаются как несчастные случаи по дороге. В таком случае вы законом не застрахованы от несчастных случаев.

Если вы получили травму на работе или по дороге на работу или обратно, часто первым делом следует обратиться к врачу-травматологу, имеющему право подтверждения нетрудоспособности в результате несчастных случаев (D-Arzt). В этом случае врач-травматолог лечит повреждение. Врачи-травматологи имеют специальную подготовку в области медицины несчастных случаев и специализируются на лечении пострадавших в результате несчастных случаев. 

Если обратиться сначала в кабинет другого врача (например, к своему семейному врачу), то, как правило, вас перенаправят в кабинет соответствующего врача-травматолога. Однако иногда визита в кабинет семейного врача может быть достаточно. Это относится, например, к легким травмам:

• которые не приводят к выдаче больничного листа после дня несчастного случая;
• которые можно вылечить в течение одной недели;
• которые проходят без лекарственных или вспомогательных средств;
• и не являются обострением последствий предыдущих несчастных случаев. 

При серьезной травме не обязательно сначала обращаться к врачу-травматологу. В этом случае следует немедленно обратиться в ближайшую больницу или позвонить в службу спасения. Как правило, в больнице тоже работают врачи-травматологи. 

В случае травмы в области глаз, зубов, ушей, носа или горла следует сразу обратиться к соответствующему специалисту. 

Вы можете узнать о ближайших врачах-травматологах, имеющих право подтверждения нетрудоспособности в результате несчастных случаев, у своего работодателя или в соответствующей страховой компании. Подходящий кабинет врача-травматолога в Германии вы также можете найти на сайте государственного страхования от несчастных случаев.

Документация по несчастному случаю должна включать следующее: 

• фамилия, имя пострадавшего;
• что привело к несчастному случаю; как произошел несчастный случай; какие имеются травмы;
• когда и где именно произошел несчастный случай;
• есть ли свидетели; данные свидетелей;
• оказана ли первая помощь; что именно сделано; кем и когда оказана помощь. 

Кто должен заявить о несчастном случае?

Работодатели должны сообщать о несчастном случае на производстве или по пути на работу и обратно соответствующему поставщику страхования от несчастных случаев. Эта обязанность наступает, если только пострадавший в результате несчастного случая становится нетрудоспособным более чем на 3 календарных дня. Заявление должно быть подано в форме акта о несчастном случае в течение 3-х дней с того момента, когда работодатель узнал о несчастном случае. О серьезных или смертельных несчастных случаях, а также массовых несчастных случаях необходимо немедленно сообщать соответствующему поставщику страхования от несчастных случаев.

Работодатели могут отправить акт о несчастном случае по почте. Сообщить о несчастном случае на производстве или по пути на работу и обратно также можно онлайн через Serviceportal der Unfallkassen und Berufsgenossenschaften (Сервисный портал касс страхования от несчастных случаев и отраслевых страховых союзов).  

После того как работодатель сообщил о несчастном случае, соответствующая страховая компания проверяет, является ли этот случай несчастным случаем на производстве. Для этого может быть проведен опрос пострадавшего, свидетелей несчастного случая или работодателя. Также будет проверено, в какой степени несчастный случай стал причиной вреда здоровью. История болезни пострадавшего также имеет значение. При необходимости поставщик страхования от несчастных случаев может заказать экспертное заключение для оценки медицинских взаимосвязей. 

После получения всех результатов поставщик страхования от несчастных случаев решает, будет ли этот случай признан несчастным случаем на производстве. Решение, как правило, сообщается в письменном виде. 

Если случай не был признан несчастным случаем на производстве, больничная касса оплатит необходимое лечение. Соответствующая больничная касса будет проинформирована поставщиком страхования от несчастных случаев, если признание несчастного случая на производстве было отклонено.

Какой поставщик страхования от несчастных случаев несет ответственность в том или ином случае, зависит от отрасли, в которой пострадавший работал на момент несчастного случая. Законные поставщики:

• профессиональные отраслевые страховые союзы;
• поставщики соцстрахования для сельского, лесного хозяйства и садоводства; 
• государственные поставщики страхования от несчастных случаев (кассы страхования от несчастных случаев).

Если вы не уверены в том, кто является ответственным страховщиком, вам может помочь инфолиния государственного страхования от несчастных случаев. 

Инфолиния государственного страхования от несчастных случаев доступна бесплатно с понедельника по пятницу с 8:00 до 18:00 по телефону: 0800 6050404. 

В принципе, после несчастного случая каждый имеет право на лечение — обычно оно покрывается медицинской страховкой. Однако в случае признанных несчастных случаев на производстве страховка от несчастных случаев покрывает расходы на необходимое лечение и уход с использованием лекарственных и вспомогательных средств. Также может оплачиваться медицинский уход на дому. Кроме этого, можно воспользоваться правом на дополнительные комплексные льготы.

К таким льготам относятся:

• услуги медицинской реабилитации;
• услуги по интеграции в трудовой жизни;
• услуги по социальной интеграции;
• услуги при потребности в уходе;
• денежные выплаты.

Если человек не может работать в течение длительного времени, поставщик страхования от несчастных случаев выплачивает пособие по временной нетрудоспособности, аналогичное пособию по болезни в рамках медицинского страхования. Пособие по временной нетрудоспособности предназначено для компенсации отсутствия дохода и выплачивается, как только прекращается выплата зарплаты (выплаты по больничному листу). Как правило, это происходит через 6 недель. Пособие по временной нетрудоспособности составляет 80 % от обычной зарплаты и поэтому больше, чем пособие по болезни (70 % от зарплаты брутто).

Даже если вы не можете выйти на работу, потому что ухаживаете за ребенком, получившим травму в детском саду или школе, при определенных обстоятельствах вы имеете право на пособие по временной нетрудоспособности для ухода за пострадавшим ребенком.

Это право возникает в следующих случаях:

• медицинская справка подтверждает, что вы должны присматривать или ухаживать за травмированным ребенком и, следовательно, не можете работать;
• другой человек из того же домохозяйства не может обеспечить присмотр или уход;
• травмированный ребенок младше 12 лет.

В услуги, предоставляемые поставщиками страхования от несчастных случаев, также входят меры по реинтеграции в трудовую деятельность. К ним относятся различные консультационные или обучающие мероприятия. Переоборудование рабочего места или переподготовка также могут покрываться за счет страховки от несчастного случая. 

В случае необратимого повреждения здоровья в результате несчастного случая на производстве пенсионные выплаты иногда осуществляются поставщиками страхования от несчастных случаев. В случае смерти родственники получают пенсию по потере кормильца.

Дополнительную информацию о льготах государственного страхования от несчастных случаев на производстве см. на сайте Bundesministerium für Arbeit und Soziales (Федеральное министерство труда и социальных вопросов Германии).

Можно обратиться к своему работодателю, чтобы узнать больше о том, как действовать при несчастных случаях на производстве на своем рабочем месте, например, как документировать такие случаи.

Дополнительную информацию и данные контактных лиц вы найдете на сайтах касс страхования от несчастных случаев и отраслевых страховых союзов. 

На сайте государственного страхования от несчастных случаев Германии вы найдете контактные данные отраслевых страховых союзов, касс страхования от несчастных случаев и организации Sozialversicherung für Landwirtschaft, Forsten und Gartenbau (SVLFG, Социальное страхование для работников сельского, лесного хозяйства и садоводства).