التأمين في حالة الحوادث المهنية – الأنظمة والمزايا

إذا وقع الحادث أثناء العمل، فإنه يسمى حادثًا مهنيًا. والحوادث المهنية مشمولة في غطاء التأمين القانوني ضد الحوادث. مما يعني أن التأمين ضد الحوادث يُغطي مصروفات العلاج وغير ذلك من الخدمات الضرورية، مثل بدل الإصابة أو تدابير إعادة الاندماج. وتوجد أيضًا حماية في حالة حدوث ضرر صحي دائم، على سبيل المثال عن طريق دفع معاشات التقاعد.
 
ومع ذلك، فقد يكون هناك غطاء تأميني أيضًا للأنشطة الأخرى. إلا أن الحوادث المهنية قد تحدث أيضًا في مجالات أخرى من الحياة اليومية. يندرج إلى الحوادث المهنية أيضًا على سبيل المثال:

• وقوع حادث أثناء القيام بعمل تطوعي
• وقوع حادث أثناء رعاية أحد أقاربك في منزله
• وقوع حادث أثناء ارتياد المدرسة
• وقوع حادث أثناء ارتياد الحضانة
• وقوع حادث أثناء تقديم الإسعافات الأولية بعد وقوع حادث مروري
• وقوع حادث في الطريق إلى العمل أو المدرسة أو الحضانة (حادث سير)

يمكن التأمين على الأنشطة الأخرى إذا كانت مرتبطة بالأنشطة المؤمّن عليها. وتشمل هذه الأنشطة، مثلًا، رحلات العمل والاحتفالات. عادة ما يتم التأمين على التلاميذ أيضًا أثناء ذهابهم إلى المدرسة وأثناء الاحتفالات المدرسية.

ولا تندرج كافة الأعراض التي تظهر فجأة أثناء العمل إلى الحوادث المهنية تلقائيًا. على سبيل المثال، الإصابة بنوبة قلبية في المكتب أو نزيف الأنف المفاجئ الذي يحدث للطفل في المدرسة لا يُعد حادثًا مهنيًا. بل تحدث الأعراض بشكل عشوائي فقط أثناء العمل أو في المدرسة. كما لا يوجد أي تأثير خارجي مباشر يسبب هذه الأعراض. أما الحادث، فيكون له تأثير خارجي ضار على الجسم لمدة قصيرة ويُسبب ضررًا صحيًا.

وتختلف شركات التأمين ضد الحوادث المختصة بحسب صاحب العمل المعني. وبالنسبة للموظف، يتم عادة التأمين عليه من خلال هذه الشركات. ومع ذلك، فمعظم أصحاب الشركات والعاملين لحسابهم الخاص غير مؤمّن عليهم تلقائيًا ضد الحوادث. ولكن يمكن لهؤلاء الأشخاص عادةً الحصول بشكل اختياري على تأمين قانوني ضد الحوادث حتى يتمكنوا من الحصول على الخدمات المناسبة في حالة وقوع حادث مهني. ويتطلب ذلك تقديم طلب مكتوب إلى شركة التأمين ضد الحوادث المختصة.

حوادث السير هي نوع خاص من الحوادث المهنية. يقع حادث السير في الطريق بين منزلك ومكان عملك أو مؤسسة التدريب. ويمكن أيضًا اعتبار الحوادث التي تقع للأطفال والشباب في طريقهم إلى الحضانة أو المدرسة بمثابة حوادث سير. حيث يكون الغطاء التأميني مشمولًا على الطريق بغض النظر عن وسيلة النقل. لذلك لا يهم ما إذا كنت تنتقل سيرًا على الأقدام أو بالدراجة أو بالسيارة أو بوسائل النقل العام. 

عادةً ما يكون الطريق المباشر بين باب المبنى ومكان العمل مشمولًا في التأمين. والمقصود بالطريق المباشر هو أقصر أو أسرع طريق. ومع ذلك، قد يشمل التأمين أيضًا بعض الطرق غير المباشرة. ويشمل هذا عادةً الطرق غير المباشرة في حالة وجود تحويلات، أو في إطار مشاركة السيارات أو لتوصيل الأطفال إلى مكان الرعاية.

بالإضافة إلى ذلك، لا يلزم أن يكون منزلك دائمًا نقطة البداية أو نقطة النهاية للرحلة. على سبيل المثال، إذا قمت بزيارة أقاربك بعد العمل، فقد تنتهي رحلة العمل هناك في ذلك اليوم. وتشمل الشروط الأساسية لكي تكون التغطية التأمينية قائمة عدة أمور، من بينها أن تبقى في هذا "المكان الآخر" لمدة ساعتين على الأقل أو أن تكون قد خططت للقيام بذلك. ومع ذلك، فالطريق إلى المنزل بعد ذلك لن يُعد طريق العمل.

ومع ذلك، إذا سلكت طريقًا غير مباشر للعمل وكانت مدة التواجد في هذا "المكان الآخر" أقل من ساعتين، فإن الحوادث التي قد تقع على هذا الطريق غير المباشر لا تُعد حوادث سير. لذلك لا تكون تغطية التأمين القانوني ضد الحوادث قائمة.

إذا تعرضت للإصابة أثناء العمل أو في الطريق إلى العمل، فغالبًا ما تكون الخطوة الأولى هي زيارة عيادة طبيب التأمين ضد الحوادث. حيث يُقدم طبيب التأمين ضد الحوادث (طبيب D) الرعاية اللازمة لهذه الإصابة. يتمتع أطباء التأمين ضد الحوادث بتدريب خاص للتعامل مع حالات الحوادث ويُركزون على علاج المصابين من الحوادث. 

إذا قصدت أولًا عيادة طبيب آخر (مثل عيادة طبيب العائلة)، فسيتم تحويلك عادةً إلى عيادة طبيب التأمين ضد الحوادث. ومع ذلك، فقد يكون المثول أمام عيادة طبيب العائلة كافيًا في بعض الأحيان. وينطبق ذلك، مثلًا، على الإصابات الطفيفة،

• التي لا تستلزم الحصول على إجازة مرضية تستمر إلى ما بعد يوم الحادث،
• ويمكن علاجها خلال أسبوع،
• دون الحاجة إلى وصف العلاجات أو الأدوات المساعدة
• ولا تُعد تكرارًا للتبعات السابقة لحادثٍ ما. 

في حالة التعرض لإصابة خطيرة، فلا يلزم زيارة طبيب التأمين ضد الحوادث أولًا. ويجب عليك عندئذٍ التوجه فورًا إلى أقرب مستشفى أو الاتصال بخدمات الطوارئ. كقاعدة عامة، يعمل أطباء التأمين ضد الحوادث أيضًا في مستشفيات. 

إذا كانت لديك إصابة في العين أو الأسنان أو منطقة الأنف والأذن والحنجرة، فيجب عليك التوجه مباشرة إلى العيادة المتخصصة المعنية. 

يمكنك التعرف على الأطباء القريبين من مقر صاحب العمل أو شركة التأمين المختصة. يمكنك أيضًا البحث عن عيادة طبيب تأمين ضد الحوادث مناسبة على موقع التأمين القانوني ضد الحوادث.

يجب أن تشمل وثائق الحادث إجابات عن الأسئلة التالية: 

• ما اسم الشخص المصاب؟
• كيف وقع الحادث؟ كيف تطور الحادث؟ ما الإصابات التي حدثت؟
• متى وأين وقع الحادث بالضبط؟
• هل هناك أي شهود؟ ما أسماؤهم؟
• هل تم تقديم الإسعافات الأولية؟ ما الذي تم إجراؤه بالضبط؟ ومن الذي قام بذلك ومتى؟ 

من يجب عليه الإبلاغ عن الحادث المهني؟

يجب على صاحب العمل الإبلاغ عن الحوادث المهنية أو حوادث السير إلى شركة التأمين ضد الحوادث المختصة. وينطبق هذا الالتزام بمجرد أن يصبح المصاب غير قادر على العمل لأكثر من 3 أيام بسبب الحادث. ويجب تقديم التقرير في صورة بلاغ عن الحادث خلال 3 أيام من معرفة صاحب العمل بوقوع الحادث. يجب الإبلاغ عن الحوادث الخطيرة أو المميتة والحوادث الجماعية فورًا إلى شركة التأمين ضد الحوادث المختصة.

ويمكن لصاحب العمل إرسال تقرير عن الحادث عبر البريد. من الممكن أيضًا الإبلاغ عن الحوادث المهنية أو حوادث السير عبر الإنترنت مباشرةً من خلال بوابة الخدمة الخاصة بشركات التأمين ضد الحوادث والجمعيات المهنية.  

بعد أن يُبلغ صاحب العمل عن الحادث، تتحقق شركة التأمين ضد الحوادث المختصة مما إذا كان الحادث حادثًا مهنيًا. وقد يشمل ذلك إجراء مقابلة مع المصاب أو شهود الحادث أو صاحب العمل. كما يجري فحص مدى تسبب الحادث في وقوع أضرار صحية. ومن المهم الاستعانة بالسجل الطبي للمصاب في ذلك أيضًا. إذا لزم الأمر، فيمكن لشركة التأمين ضد الحوادث أيضًا تكليف خبير بإعداد تقرير حول تقييم السياق الطبي. 

عندما تكون كافة النتائج متاحة، تُقرر شركة التأمين ضد الحوادث ما إذا كان سيتم الاعتراف بالحادث بوصفه حادثًا مهنيًا. وعادة ما يتم الإبلاغ عن القرار في صورة إشعار كتابي. 

وإذا لم يتم الاعتراف بالحادث بوصفه حادثًا مهنيًا، فإن شركة التأمين الصحي ستدفع مصروفات العلاج الطبي اللازم. وتُبلغ شركة التأمين ضد الحوادث المختصة صندوق التأمين الصحي إذا تم رفض الاعتراف كحادث مهني.

يتوقف تحديد شركة التأمين ضد الحوادث على القطاع الذي كان الشخص يعمل فيه وقت وقوع الحادث. والجهات القانونية تشمل:

• الجمعيات المهنية التجارية
• التأمين الاجتماعي لمجالات الزراعة والغابات والبستنة 
• شركات التأمين ضد الحوادث العامة (صناديق التأمين ضد الحوادث)

إذا انتابك الشك بشأن مقدم الخدمة المختص، فقد يساعد خط معلومات التأمين القانوني ضد الحوادث. 

ويمكنك الوصول إلى خط معلومات التأمين القانوني ضد الحوادث مجانًا من الاثنين إلى الجمعة من الساعة 8 حتى الساعة 18 على رقم الهاتف: ‎0800 6050404. 

من حيث المبدأ، يحق لكل شخص تلقي العلاج بعد وقوع حادث - وهذا عادةً ما يغطيه التأمين الصحي. ومع ذلك، ففي حالة وقوع حوادث مهنية معترف بها، يغطي التأمين ضد الحوادث مصروفات العلاج الطبي اللازم وتوفير العلاجات والأدوات المساعدة. ويمكن أيضًا تغطية مصروفات علاج المرضى في المنزل. قد يحق للشخص أيضًا الحصول على المزيد من الإعانات الشاملة.

تشمل الخدمات ما يلي:

• خدمات إعادة التأهيل الطبي
• إعانات المشاركة في الحياة العملية
• إعانات المشاركة الاجتماعية
• إعانات في حالة الحاجة إلى الرعاية
• الإعانات النقدية

إذا لم تكن قادرًا على العمل لفترة طويلة، فإن شركة التأمين ضد الحوادث تدفع ما يسمى بإعانة الإصابة والتي تشبه إعانة المرض من التأمين الصحي. تهدف إعانة الإصابة إلى تعويض نقص الدخل ويتم دفعها بمجرد عدم الحصول على راتب (مواصلة دفع الأجور). وينطبق ذلك عادة بعد 6 أسابيع. وتبلغ إعانة الإصابة 80 بالمائة من قيمة الراتب المنتظم، وبالتالي فهي أعلى من إعانة المرض (70 بالمائة من الراتب الإجمالي).

حتى لو لم تتمكن من الذهاب إلى العمل لأنك تعتني بطفل أصيب في الحضانة أو المدرسة، فيحق لك الحصول على إعانة الإصابة لرعاية الطفل في ظل ظروف معينة.

ويكون هذا الحق قائمًا إذا:

• كانت هناك شهادة طبية تؤكد أنه يجب عليك الإشراف على الطفل المصاب أو الاعتناء به أو رعايته، وبالتالي لا يمكنك العمل،
• لم يمكن لشخص آخر من نفس الأسرة تنفيذ مهام الإشراف أو الرعاية
• كان عمر الطفل المصاب أقل من 12 سنة

وتشمل الإعانات التي تقدمها شركات التأمين ضد الحوادث أيضًا إجراءات إعادة الاندماج في العمل. ويشمل ذلك تدابير مشورة وتدريب مختلفة. يمكن أيضًا أن تُغطي شركة التأمين ضد الحوادث مصروفات إعادة تصميم مكان العمل أو إعادة التدريب. 

في حالة حدوث ضرر صحي دائم بعد وقوع حادث مهني، يمكن أحيانًا أن تدفع شركة التأمين ضد الحوادث معاشات التقاعد. وفي حالة الوفاة، يمكن للأقارب الحصول على معاش للورثة.

يمكن العثور على المزيد من المعلومات حول إعانات التأمين القانوني ضد الحوادث بعد وقوع حادث مهني على الموقع الإلكتروني للوزارة الاتحادية للعمل والشؤون الاجتماعية.

يمكنك الاتصال بصاحب العمل الخاص بك لمعرفة المزيد حول كيفية التعامل مع الحوادث المهنية في مقر عملك، مثل كيفية توثيق الحوادث المهنية.

يمكن العثور على المزيد من المعلومات وجهات الاتصال على موقع صندوق التأمين ضد الحوادث والجمعيات المهنية. 

ستجد على الموقع الإلكتروني لشركة التأمين القانوني ضد الحوادث في ألمانيا بيانات الاتصال بالجمعيات المهنية وصناديق التأمين ضد الحوادث والتأمين الاجتماعي للزراعة والغابات والبستنة (SVLFG).